家庭理财要怎样规划

【理财案例】

42岁的房先生是上海市某公司的高管，年薪百万，公司为他购买了养老保险，重大疾病险。他的太太今年38岁是自由职业者，年收入15万左右，无公积金，无社保。他们的儿子今年10岁，目前在读小学，每年学费和生活费支出需５万左右。双方父母都有社会保险和退休金，每年赡养费２万元。目前方太太已怀孕，预计年底12月生，现在没有任何收入。

家庭每月生活费2万元左右，活期存款90万元；100万元定存；50万元黄金和收藏品投资；股票50万元，已亏20万元；200万元信托产品；另外自住房一套，价值280万元，还有一套价值200万元的房产，只作为投资，目前房价一直在升值。家中有一部45万元的轿车。方先生家“财多”，理起财来并不容易，究竟该如何做好家庭理财规划。

【案例分析】

房先生的家是典型的高收入家庭，家庭收入稳步增长，目前年收入达到11５万元，基本上不愁吃不愁穿。因此，房先生在家庭理财时主要注重这四个方面：

一是选择合理的投资方式使家庭保值增值；二是家庭保险需要不断完善；

三是为孩子储备教育金；

四是合理避税。

【理财建议】

综合分析了房先生家的财务情况，给予了以下家庭理财建议，可以从四个方面进行理财：

1、选择合理的投资方式使家庭保值增值

投资方面，建议采取组合投资策略，除房产投资和直接投资金融产品外，还应减少高风险的投资，减少损失。如股票50万元，目前已亏了20万元，应立即改变投资策略，可以选择一些比较稳健的投资方式。另外活期利息比较低，90万元如果购买一些高收益的理财产品。

2、家庭保险需要不断完善

保险能起到一定的避险共嫩，是必不可少的一种家庭理财方法。房先生是企业噶偶感，可能会经常出差，已经购买了养老保险和重大疾病险，建议再配置一份意外保险作为补充，提高个人保障。

另外，作为自由职业者的房太太已经怀有身孕，没有购买任何博爱县那，建议先购买母婴保险来保障房太太和孩子的健康。其次参加商业保险，先购买基本的人身保险、养老型保险还可搭配重大疾病险，意外伤害险。10岁的孩子可以为其购买少儿教育险。

3、为孩子储备教育金

孩子的教育费以后也将成为高收入家庭理财中十分重要的一部分。房先生的第二个孩子即将出生，可以开始储备孩子的教育金。手中的一部分资金可以存入银行，另一部分资金进行一些稳健性的投资来积累资金。

4、合理避税

合理避税对于高收入家庭理财也是一种重要的方式。房先生可以利用国家税法规定的免征额、起征点以及不同的税率做到合理避税，也可以通过购买保险和信托来做到合理避税。